Greitieji kreditai su bloga kredito istorija – kaip gauti paskolą ir ką reikia žinoti

Paskolos patarimai turintiems blogą kredito istoriją

Bloga kredito istorija susiformuoja dėl įvairių priežasčių – pavėluotų mokėjimų, neapmokėtų sąskaitų ar net antstolių įsikišimo. Tačiau tai nereiškia, kad visos durys užsidaro. Pirmas žingsnis siekiant gauti paskolą – sužinoti savo kredito istoriją. Lietuvoje galite kreiptis į „Creditinfo Lietuva” ir gauti savo kredito ataskaitą. Susipažinus su ja, galima tiksliau įvertinti savo finansinę padėtį ir pasirinkti tinkamesnius skolinimosi sprendimus.

Prieš kreipiantis dėl paskolos, vertėtų sutvarkyti bent dalį esamų įsiskolinimų. Tai gali būti nedidelių skolų grąžinimas ar mokėjimo planų sudarymas su esamais kreditoriais. Taip pat svarbu pasiruošti dokumentus, įrodančius stabilias pajamas, nes tai gali padidinti pasitikėjimą jumis kaip skolininku. Nuolatinis darbas, pastovios pajamos ir gebėjimas įrodyti, kad galite grąžinti skolą, yra esminiai kriterijai vertinant jūsų paraiškos patikimumą.

Net ir turėdami blogą kredito istoriją galite gauti paskolą

Nors klasikiniuose bankuose gauti paskolą su bloga kredito istorija gali būti sunku, egzistuoja alternatyvūs skolintojai, kurie specializuojasi teikdami paskolas klientams su neidealia finansine praeitimi. Greito kredito įmonės, mažosios paskolų bendrovės ir tarpusavio skolinimo platformos dažnai taiko lankstesnius vertinimo kriterijus nei tradiciniai bankai.

Tačiau būtina atkreipti dėmesį, kad lengviau prieinamos paskolos paprastai turi aukštesnes palūkanų normas. Pavyzdžiui, jei bankas siūlo vartojimo paskolą su 7-15% metine palūkanų norma, alternatyvūs skolintojai gali taikyti 20-50% ar net didesnes palūkanas. Todėl prieš pasirašant sutartį būtina atidžiai perskaityti jos sąlygas, įvertinti bendrą grąžintiną sumą ir užtikrinti, kad mokėjimai bus jums įperkami.

Finansiniai patarimai įsiskolinusiems žmonėms

Įsiskolinusiems žmonėms itin svarbu sudaryti išsamų biudžeto planą. Pirma, surašykite visas gaunamas pajamas ir būtinąsias išlaidas. Antra, įvertinkite, kiek galite skirti skolų grąžinimui neapsunkindami kasdienio gyvenimo. Trečia, peržiūrėkite visas turimas skolas ir suskirstykite jas pagal prioritetus – pradedant nuo aukščiausių palūkanų paskolų.

Daugelis įsiskolinusių žmonių nežino apie esamus pagalbos mechanizmus. Jei negalite susidoroti su esamomis skolomis, verta apsvarstyti skolų konsolidavimo galimybę – tai procesas, kai kelios skirtingos skolos sujungiamos į vieną, dažnai su patogesniu grąžinimo grafiku ir mažesnėmis palūkanomis. Taip pat svarbu nepamiršti, kad derybos su kreditoriais yra galimos – daugelis skolintojų verčiau sutiks su daliniais mokėjimais, nei visiškai praras skolintas lėšas.

Kaip tinkamai pasirinkti greitąjį kreditą

Renkantis greitąjį kreditą su bloga kredito istorija, svarbiausia atidžiai įvertinti visas rinkoje esančias galimybes. Pirmiausia, palyginkite skirtingų skolintojų siūlomas palūkanų normas, bendrus mokesčius ir grąžinimo sąlygas. Atkreipkite dėmesį į BVKKMN (bendrą vartojimo kredito metinę normą) – šis rodiklis parodo tikrąją paskolos kainą, įskaitant visus mokesčius.

Taip pat įsitikinkite, ar skolintojas yra patikimas ir licencijuotas. Lietuvoje visos vartojimo kreditų įmonės privalo turėti Lietuvos banko išduotą licenciją. Šią informaciją galima patikrinti oficialiame Lietuvos banko tinklalapyje. Venkite skolintojų, kurie nereikalauja jokių pajamų įrodymų ar žada paskolas be jokio kredito istorijos patikrinimo, nes tai dažnai būna nesąžiningi veikėjai.

Paskolų sąlygų palyginimas blogą kredito istoriją turintiems klientams

Rinkoje yra įvairių paskolų produktų, skirtų žmonėms su bloga kredito istorija. Štai kai kurių pagrindinių paskolų tipų palyginimas:

---

Paskolos tipas	Vidutinė palūkanų norma	Maksimali suma	Grąžinimo terminas	Specialios sąlygos blogai kredito istorijai
Vartojimo kreditas iš alternatyvių skolintojų	20-40%	iki 10 000 €	1-5 metai	Reikalingas pajamų įrodymas, gali prireikti užstato
SMS mikropaskola	50-400%	iki 1 000 €	1-30 dienų	Minimalūs reikalavimai istorijai, greitas sprendimas
Tarpusavio skolinimo platformų paskolos	15-30%	iki 15 000 €	1-5 metai	Individualus vertinimas, galimybė gauti su blogos istorijos paaiškinimu
Užstatu garantuotos paskolos	10-25%	priklauso nuo užstato vertės	1-30 metų	Užstatas kompensuoja blogą istoriją
Paskolos su bendraskole	15-30%	iki 20 000 €	1-7 metai	Patikimas bendraskolis gali kompensuoti blogą istoriją

---

Kainos, palūkanų normos ir sąlygos pateiktos šiame straipsnyje yra orientacinės, pagrįstos naujausia prieinama informacija, tačiau laikui bėgant gali keistis. Prieš priimant finansinius sprendimus, rekomenduojama atlikti savarankišką tyrimą.

Kaip pagerinti kredito istoriją ilgalaikėje perspektyvoje

Nors greitieji kreditai gali padėti išspręsti skubias finansines problemas, ilgalaikis tikslas turėtų būti kredito istorijos gerinimas. Pradėkite nuo esamų skolų laiku mokėjimo – tai svarbiausias veiksnys formuojant gerą kredito istoriją. Jei turite kelias skolas, stenkitės bent minimaliai mokėti už kiekvieną, kad išvengtumėte vėlavimų.

Naujos paskolos ėmimas ir sėkmingas jos grąžinimas taip pat gali padėti pagerinti kredito istoriją. Tam galima pasinaudoti nedidelėmis paskolomis ar net specialiomis “kredito statytojo” kortelėmis, kurios skirtos būtent žmonėms, norintiems atstatyti savo kredito reputaciją. Svarbu atsiminti, kad kredito istorijos gerinimas yra ilgalaikis procesas, reikalaujantis kantrybės ir disciplinos – pastebimi pokyčiai paprastai matomi tik po 6-12 mėnesių nuoseklaus finansinio elgesio.

Taip pat verta reguliariai sekti savo kredito istoriją, tikrinti, ar joje nėra klaidų, ir proaktyviai spręsti iškilusius nesusipratimus. Kai kurios kredito istorijos stebėjimo paslaugos netgi teikia patarimus, kaip konkretūs veiksmai gali paveikti jūsų reitingą.

Greitieji kreditai gali būti naudinga priemonė finansinių sunkumų laikotarpiu, tačiau jie nėra ilgalaikis sprendimas. Pasirinkę tinkamą paskolos tipą, atsakingai įvertinę savo galimybes ir laikydamiesi išsikeltų finansinių tikslų, net ir turėdami blogą kredito istoriją, galite pamažu pagerinti savo finansinę padėtį ir atkurti pasitikėjimą finansų institucijose.